過払い金が発生しないローンって何?

過払い金が発生しないローンって何?

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銀行のカードローンでは過払い金は発生しない?

銀行のカードローンでは過払い金は発生しない?

過払い金は、2006年以前の利息制限法の上限15~20%と出資法の上限29.2%の差となっているグレーゾーン金利のことを指します。

2006年に貸金業法改正され、利息制限法と出資法の上限金利が同じになりグレーゾーン金利はなくなりました。
つまり過払い金が発生している借金は、2006年以前に取り引きを開始した消費者金融からの借り入れということになります。

グレーゾーン金利で借り入れをした人は過払い金が発生していることが考えられますが、過払い金の金額は取引期間や金額などで大きく異なります。
特に取引期間が短い場合は、過払い金はあっても少ないでしょう。

では、銀行の借り入れで過払い金が発生していることはあるのでしょうか。

グレーゾーン金利は利息制限法と出資法の金利の差を指していますが、利息制限法や出資法は銀行や個人の貸し付けにも適用されます。
ただし、銀行の貸し付けで金利が20%を超えることは昔からありませんでしたので、銀行の貸し付けにはグレーゾーン金利は存在しません。
グレーゾーン金利が存在しない=過払い金は発生していないということです。

車のローンでは過払い金は発生しない?

車のローンでは過払い金は発生しない?

車のローンにはいくつかの種類がありますね。
販売店が取り扱う自社のカーローンや信販会社の自動車ローン、銀行のマイカーローンもあります。

先述にもありますように、銀行のローンでは過払い金が発生しませんので、マイカーローンでも発生することはありません。
では、自社のカーローンや信販会社の自動車ローンはどうでしょう。

信販会社では“立て替え”という形で商品の購入に関わりますので、お金の貸し付けとは異なり、利息ではなく利用者に手数料を請求します。
過払い金は、お金の貸し付けに対して付加する利息を払い過ぎたものですので、手数料とは異なります。

手数料の場合は、過払い金は発生しません。
ですから信販会社の自動車ローンには、過払い金は発生しないということです。

では、車の販売店の自社ローンはどうでしょう。
販売店の自社ローンも信販会社と同様に“立て替え”という扱いになりますので、過払い金が発生することはありません。

過払い金は、金利が20%を超えた貸し付けに関して発生するものです。
しかし、実は車のローンに関しては高額な貸し付けとなるため、金利が20%を超えることはありません。
ですから車のローンで過払い金が発生していることは考えにくいですね。

もしも「20%を超える金利で車のローンを支払っていた」ということがあれば、弁護士に過払い金調査を依頼してみると良いでしょう。

エステのローンでは過払い金は発生しない?

エステのローンでは過払い金は発生しない?

エステに通う女性にとって、費用の支払いは深刻な悩みの一つになっている場合が多いようです。
エステでは様々な施術を行っていますので、痩身、美肌、脱毛と次々とプランを勧められ、それに伴ってスキンケア用品やサプリメントを勧められることもあります。
全て料金がかかることですが、一般的なOLが一括ですぐに支払える金額ではないことが多く、ほとんどのエステティックサロンではローンを用意しています。

では、エステのローンには過払い金は発生するのでしょうか。
結論から言うと、エステで用意されたローンでは過払い金は発生しません。

というのも、エステで用意しているローンは信販会社のショッピングローンとなりますので、金銭の貸し付けではなく商品購入の“立て替え”という扱いになるからです。
『車のローンでは過払い金は発生しない』のところでもお話ししましたが、立て替えには金利ではなく手数料が付加されますので、過払い金(払い過ぎた利息)が発生することはありません。

ただし、エステに行くために消費者金融からお金の借り入れをした場合は、2006年以前の利用であれば過払い金が発生している可能性があります。

過払い金返還請求をすると家の購入で住宅ローンの審査に通らなくなることがある?

過払い金返還請求をすると家の購入で住宅ローンの審査に通らなくなることがある?

消費者金融からの借り入れに関して過払い金返還請求を行った場合、住宅ローンの審査に通らないことはあるのでしょうか。
実は、あります。

基本的に過払い金返還請求を行っても、信用情報機関に事故情報が登録されることはありません。
過払い金返還請求は金融事故ではありませんし、信用情報に影響することは基本的にはないのです。

しかし返済中の借金に関して過払い金の返還請求を行った場合、それは債務整理として見なされてしまいます。
通常、過払い金返還請求は完済した借金に関して行うもので、返済中の借金で行うのは債務整理ということになります。
ただし、過払い金で借金を完済することができた場合は、債務整理ではなく『完済』という扱いになり、信用情報機関にも『完済』として登録されます。

つまり住宅ローンの審査に影響がある過払い金返還請求は、返済中の借金に関して返還請求を行った場合です。

『債務整理をした』という記録が信用情報機関に残っている期間は、住宅ローンだけでなくクレジットカードやカードローンの審査にも通ることはないでしょう。
銀行と消費者金融は別々の法律が適用されていますが、それぞれに複数の信用情報機関に加盟し、お互いの情報を共有しています。
ですから消費者金融の金融事故情報を銀行が知ることはできますし、その逆も可能なのです。


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